A vida financeira, como um bom vinho do Porto, ganha complexidade e nuances com o tempo. Mas, tal como um vinho mal guardado, investimentos mal planejados podem azedar rapidamente.
A juventude nos dá audácia, a meia-idade a busca por segurança, e a maturidade a necessidade de preservar o patrimônio. Cada fase da vida traz consigo desafios e armadilhas financeiras únicas.
Quantos de nós não ouvimos histórias de amigos ou familiares que, empolgados com promessas de retornos rápidos, acabaram perdendo economias de uma vida?
Ou aqueles que, por medo de arriscar, deixaram o dinheiro parado, perdendo valor com a inflação? É preciso estar atento e aprender com os erros, nossos e dos outros, para construir um futuro financeiro sólido e tranquilo.
E, com as recentes tendências de criptomoedas e NFTs, a complexidade só aumenta, exigindo ainda mais cautela e conhecimento. Erros Comuns de Investimento por Faixa Etária: Lições para o FuturoJovens (20-30 anos): A Febre das “Oportunidades” e a Aversão ao PlanejamentoA juventude é uma época de descobertas e experimentações, e no mundo dos investimentos não é diferente.
No entanto, a falta de experiência e a empolgação com as últimas “oportunidades” podem levar a decisões impulsivas e, muitas vezes, desastrosas. * O Caso do Bitcoin “Milagroso”: Lembro-me de um amigo, João, que, aos 25 anos, investiu todas as suas economias em uma criptomoeda obscura, atraído pela promessa de lucros exorbitantes que viu em um grupo de Telegram.
A história, como você pode imaginar, não teve um final feliz. A criptomoeda desapareceu da noite para o dia, e João perdeu tudo. A lição?
Desconfie de promessas fáceis e pesquise a fundo antes de investir em qualquer ativo, especialmente os mais voláteis. E agora, com a crescente regulamentação do mercado de criptoativos, é ainda mais importante verificar a idoneidade das plataformas e a segurança dos seus investimentos.
* A Aversão ao Planejamento: Outro erro comum nessa faixa etária é a falta de planejamento financeiro. Muitos jovens vivem no presente, sem pensar no futuro, e acabam gastando mais do que ganham.
A aposentadoria parece algo distante, e a ideia de poupar para ela soa como um sacrifício desnecessário. No entanto, quanto mais cedo você começar a investir para o futuro, mais fácil será atingir seus objetivos financeiros.
Pense nisso: um pequeno investimento mensal, feito de forma consistente, pode render frutos surpreendentes a longo prazo. Meia-Idade (30-50 anos): A Busca por Segurança e a Resistência à MudançaA meia-idade é um período de consolidação e responsabilidades.
Muitos estão focados em construir patrimônio, pagar a casa própria, criar os filhos e garantir uma boa educação para eles. Nesse contexto, a aversão ao risco tende a aumentar, e a busca por investimentos seguros e conservadores se torna prioritária.
* O “Paraíso” dos Imóveis e a Ilusão da Renda Passiva: O mercado imobiliário sempre exerceu um grande fascínio sobre os brasileiros. Muitos acreditam que investir em imóveis é a forma mais segura de garantir um futuro financeiro tranquilo.
No entanto, essa crença pode levar a erros graves. Lembro-me de uma colega de trabalho, Maria, que, aos 40 anos, investiu todas as suas economias em um apartamento para alugar, sonhando com uma renda passiva que complementasse sua aposentadoria.
A realidade, porém, foi bem diferente. O apartamento ficou vago por longos períodos, os custos de manutenção e impostos corroeram a rentabilidade, e Maria se viu em uma situação financeira delicada.
A lição? Imóveis podem ser um bom investimento, mas exigem planejamento, pesquisa e acompanhamento constante. Além disso, é importante diversificar seus investimentos e não colocar todos os ovos na mesma cesta.
* A Resistência à Mudança e a Estagnação Financeira: Outro erro comum nessa faixa etária é a resistência à mudança. Muitos se apegam a investimentos tradicionais, como a poupança, e ignoram as novas oportunidades que surgem no mercado.
A inflação corrói o poder de compra, e o patrimônio perde valor ao longo do tempo. É importante estar aberto a novas ideias, buscar conhecimento e adaptar sua estratégia de investimento às mudanças do mercado.
A taxa de juros está subindo? Talvez seja hora de considerar investir em títulos indexados à inflação. O mercado de ações está em alta?
Talvez seja o momento de diversificar sua carteira com ações de empresas sólidas e promissoras. Maturidade (50+ anos): A Pressa em Recuperar o Tempo Perdido e a Vulnerabilidade a GolpesA maturidade é um período de reflexão e planejamento para a aposentadoria.
Muitos percebem que o tempo passou rápido e que não acumularam o patrimônio necessário para viver com tranquilidade. A pressa em recuperar o tempo perdido pode levar a decisões arriscadas e, muitas vezes, desastrosas.
* A Sedução dos Fundos de Pensão “Milagrosos” e a Perda do Controle: Nessa fase da vida, a segurança financeira se torna ainda mais importante. Muitos são atraídos por fundos de pensão que prometem rentabilidades acima da média, sem se darem conta dos riscos envolvidos.
Lembro-me de um vizinho, Carlos, que, aos 60 anos, transferiu todas as suas economias para um fundo de pensão que lhe prometia uma aposentadoria dos sonhos.
Meses depois, o fundo quebrou, e Carlos perdeu tudo. A lição? Desconfie de promessas milagrosas e pesquise a fundo antes de investir em qualquer fundo de pensão.
Verifique a reputação da instituição financeira, leia atentamente o regulamento do fundo e entenda os riscos envolvidos. E, acima de tudo, não coloque todos os seus ovos na mesma cesta.
* A Vulnerabilidade a Golpes e a Falta de Informação: A maturidade também é um período de maior vulnerabilidade a golpes financeiros. Muitos se tornam alvos fáceis de golpistas que se aproveitam da falta de informação e da ingenuidade para aplicar seus golpes.
É importante estar atento, desconfiar de ofertas mirabolantes e buscar informações em fontes confiáveis. Não confie em estranhos que lhe oferecem oportunidades de investimento “imperdíveis”.
Consulte um profissional financeiro antes de tomar qualquer decisão importante. É fundamental entender cada caso para não repetir os mesmos erros.
Armadilhas da Juventude: Ilusões de Riqueza Rápida e a Miopia Financeira
O Canto da Sereia das Criptomoedas Desconhecidas
A Armadilha do “Vou Começar a Poupar Amanhã”
Jovens, com a energia vibrante da idade, muitas vezes se deixam levar por promessas mirabolantes de dinheiro fácil. As criptomoedas, NFTs e outros investimentos de alto risco surgem como oportunidades tentadoras, mas podem se transformar em verdadeiros pesadelos financeiros.
A falta de pesquisa e conhecimento aprofundado sobre esses mercados pode levar a perdas significativas. Além disso, a mentalidade de “vou começar a poupar amanhã” adia o início da construção de um futuro financeiro sólido.
Adiar a poupança e o investimento pode ter um impacto significativo a longo prazo, devido ao poder dos juros compostos. Começar cedo, mesmo que com pequenas quantias, pode gerar um patrimônio considerável ao longo do tempo.
A chave é criar um plano financeiro, definir metas e começar a investir o mais cedo possível, mesmo que seja com pequenas quantias.
A Meia-Idade e a Busca Ansiosa por Segurança: A Cegueira para Novas Oportunidades
O Mito do Imóvel como Investimento Perfeito
A Zona de Conforto Financeira e a Perda da Oportunidade
Na faixa etária entre 30 e 50 anos, a segurança financeira se torna uma prioridade. A compra da casa própria, a educação dos filhos e o planejamento da aposentadoria são preocupações constantes.
No entanto, essa busca por segurança pode levar a decisões equivocadas, como investir todo o patrimônio em imóveis ou se apegar a investimentos conservadores que não acompanham a inflação.
O mercado imobiliário pode parecer um porto seguro, mas exige conhecimento e planejamento. A compra de um imóvel para investimento pode gerar custos inesperados, como impostos, manutenção e vacância.
Além disso, a falta de diversificação pode aumentar o risco da carteira. A zona de conforto financeira pode ser perigosa, pois impede que o investidor explore novas oportunidades e maximize seus retornos.
É importante estar aberto a novas ideias, buscar conhecimento e adaptar sua estratégia de investimento às mudanças do mercado.
A Maturidade e a Pressa para Recuperar o Tempo Perdido: A Porta de Entrada para Golpes Financeiros
A Ilusão dos Fundos de Pensão Milagrosos
O Labirinto dos Golpes Financeiros e a Falta de Informação
Na maturidade, a preocupação com a aposentadoria se intensifica. A pressa em recuperar o tempo perdido pode levar a decisões arriscadas, como investir em fundos de pensão com promessas de rentabilidade acima da média ou cair em golpes financeiros.
Fundos de pensão com rentabilidades muito altas podem esconder riscos elevados ou taxas abusivas. É fundamental pesquisar a reputação da instituição financeira, ler atentamente o regulamento do fundo e entender os riscos envolvidos.
A falta de informação e a ingenuidade tornam os idosos alvos fáceis de golpistas. É importante desconfiar de ofertas mirabolantes, não fornecer dados pessoais por telefone ou internet e consultar um profissional financeiro antes de tomar qualquer decisão importante.
O Impacto da Inflação e a Necessidade de Proteger o Patrimônio
A Inflação como Vilã Silenciosa dos Investimentos
Estratégias para Preservar o Poder de Compra ao Longo do Tempo
A inflação é um dos maiores inimigos do investidor, pois corrói o poder de compra do dinheiro ao longo do tempo. Investimentos que não acompanham a inflação podem gerar perdas significativas, especialmente a longo prazo.
É fundamental investir em ativos que protejam o patrimônio da inflação, como títulos indexados ao IPCA, imóveis e ações de empresas sólidas. A diversificação da carteira é uma estratégia importante para mitigar o risco da inflação.
Ao investir em diferentes classes de ativos, o investidor reduz a exposição a um único fator de risco e aumenta as chances de obter retornos positivos a longo prazo.
A Importância da Diversificação da Carteira e a Redução de Riscos
A Diversificação como Escudo Protetor Contra Imprevistos
Alocação de Ativos e a Busca pelo Equilíbrio Ideal
A diversificação da carteira é uma das estratégias mais importantes para reduzir o risco dos investimentos. Ao investir em diferentes classes de ativos, setores e regiões geográficas, o investidor reduz a exposição a um único fator de risco e aumenta as chances de obter retornos positivos a longo prazo.
A alocação de ativos é o processo de determinar a proporção de cada classe de ativos na carteira. A alocação ideal depende do perfil de risco, dos objetivos financeiros e do horizonte de investimento de cada investidor.
É importante reavaliar a alocação de ativos periodicamente e ajustá-la às mudanças do mercado e às necessidades do investidor.
O Papel do Planejamento Financeiro e a Definição de Metas Realistas
O Planejamento Financeiro como Mapa para o Sucesso
A Definição de Metas Claras e Atingíveis
O planejamento financeiro é o ponto de partida para construir um futuro financeiro sólido e tranquilo. Ao criar um plano financeiro, o investidor define seus objetivos, avalia sua situação atual, identifica seus pontos fortes e fracos e estabelece um plano de ação para atingir suas metas.
A definição de metas claras e atingíveis é fundamental para o sucesso do planejamento financeiro. As metas devem ser específicas, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e temporais (SMART).
Ao definir metas SMART, o investidor aumenta a motivação e a disciplina para seguir o plano financeiro e atingir seus objetivos.
A Busca por Conhecimento e a Importância da Educação Financeira
A Educação Financeira como Ferramenta para Tomar Decisões Conscientes
A Importância de Buscar Informações em Fontes Confiáveis
A educação financeira é fundamental para tomar decisões de investimento conscientes e evitar armadilhas financeiras. Ao buscar conhecimento sobre o mercado financeiro, o investidor se torna mais capaz de avaliar os riscos e oportunidades de cada investimento e de tomar decisões alinhadas com seus objetivos.
É importante buscar informações em fontes confiáveis, como livros, artigos, cursos e consultores financeiros. Desconfie de promessas milagrosas e de informações não verificadas.
Lembre-se que o conhecimento é a chave para o sucesso financeiro.
A Importância de Buscar Ajuda Profissional e o Acompanhamento Contínuo
O Consultor Financeiro como Guia na Jornada do Investimento
A Importância do Acompanhamento Contínuo e da Adaptação às Mudanças
Buscar a ajuda de um consultor financeiro pode ser fundamental para tomar decisões de investimento mais assertivas e alcançar seus objetivos financeiros.
Um consultor financeiro pode ajudar a criar um plano financeiro personalizado, definir metas realistas, escolher os investimentos mais adequados ao seu perfil de risco e acompanhar o desempenho da sua carteira.
O acompanhamento contínuo é fundamental para garantir que o plano financeiro esteja alinhado com as mudanças do mercado e com as suas necessidades. É importante reavaliar o plano financeiro periodicamente e ajustá-lo às novas circunstâncias.
| Fase da Vida | Erros Comuns | Lições Aprendidas |
|---|---|---|
| Jovens (20-30 anos) | Investimentos impulsivos em criptomoedas desconhecidas, falta de planejamento financeiro. | Pesquisar a fundo antes de investir, começar a poupar o mais cedo possível. |
| Meia-Idade (30-50 anos) | Investir todo o patrimônio em imóveis, se apegar a investimentos conservadores. | Diversificar a carteira, estar aberto a novas oportunidades. |
| Maturidade (50+ anos) | Investir em fundos de pensão com promessas de rentabilidade acima da média, cair em golpes financeiros. | Pesquisar a reputação da instituição financeira, desconfiar de ofertas mirabolantes. |
Armadilhas da Juventude: Ilusões de Riqueza Rápida e a Miopia Financeira
O Canto da Sereia das Criptomoedas Desconhecidas
A Armadilha do “Vou Começar a Poupar Amanhã”
Jovens, com a energia vibrante da idade, muitas vezes se deixam levar por promessas mirabolantes de dinheiro fácil. As criptomoedas, NFTs e outros investimentos de alto risco surgem como oportunidades tentadoras, mas podem se transformar em verdadeiros pesadelos financeiros. A falta de pesquisa e conhecimento aprofundado sobre esses mercados pode levar a perdas significativas. Além disso, a mentalidade de “vou começar a poupar amanhã” adia o início da construção de um futuro financeiro sólido. Adiar a poupança e o investimento pode ter um impacto significativo a longo prazo, devido ao poder dos juros compostos. Começar cedo, mesmo que com pequenas quantias, pode gerar um patrimônio considerável ao longo do tempo. A chave é criar um plano financeiro, definir metas e começar a investir o mais cedo possível, mesmo que seja com pequenas quantias.
A Meia-Idade e a Busca Ansiosa por Segurança: A Cegueira para Novas Oportunidades
O Mito do Imóvel como Investimento Perfeito
A Zona de Conforto Financeira e a Perda da Oportunidade
Na faixa etária entre 30 e 50 anos, a segurança financeira se torna uma prioridade. A compra da casa própria, a educação dos filhos e o planejamento da aposentadoria são preocupações constantes. No entanto, essa busca por segurança pode levar a decisões equivocadas, como investir todo o patrimônio em imóveis ou se apegar a investimentos conservadores que não acompanham a inflação. O mercado imobiliário pode parecer um porto seguro, mas exige conhecimento e planejamento. A compra de um imóvel para investimento pode gerar custos inesperados, como impostos, manutenção e vacância. Além disso, a falta de diversificação pode aumentar o risco da carteira. A zona de conforto financeira pode ser perigosa, pois impede que o investidor explore novas oportunidades e maximize seus retornos. É importante estar aberto a novas ideias, buscar conhecimento e adaptar sua estratégia de investimento às mudanças do mercado.
A Maturidade e a Pressa para Recuperar o Tempo Perdido: A Porta de Entrada para Golpes Financeiros
A Ilusão dos Fundos de Pensão Milagrosos
O Labirinto dos Golpes Financeiros e a Falta de Informação
Na maturidade, a preocupação com a aposentadoria se intensifica. A pressa em recuperar o tempo perdido pode levar a decisões arriscadas, como investir em fundos de pensão com promessas de rentabilidade acima da média ou cair em golpes financeiros. Fundos de pensão com rentabilidades muito altas podem esconder riscos elevados ou taxas abusivas. É fundamental pesquisar a reputação da instituição financeira, ler atentamente o regulamento do fundo e entender os riscos envolvidos. A falta de informação e a ingenuidade tornam os idosos alvos fáceis de golpistas. É importante desconfiar de ofertas mirabolantes, não fornecer dados pessoais por telefone ou internet e consultar um profissional financeiro antes de tomar qualquer decisão importante.
O Impacto da Inflação e a Necessidade de Proteger o Patrimônio
A Inflação como Vilã Silenciosa dos Investimentos
Estratégias para Preservar o Poder de Compra ao Longo do Tempo
A inflação é um dos maiores inimigos do investidor, pois corrói o poder de compra do dinheiro ao longo do tempo. Investimentos que não acompanham a inflação podem gerar perdas significativas, especialmente a longo prazo. É fundamental investir em ativos que protejam o patrimônio da inflação, como títulos indexados ao IPCA, imóveis e ações de empresas sólidas. A diversificação da carteira é uma estratégia importante para mitigar o risco da inflação. Ao investir em diferentes classes de ativos, o investidor reduz a exposição a um único fator de risco e aumenta as chances de obter retornos positivos a longo prazo.
A Importância da Diversificação da Carteira e a Redução de Riscos
A Diversificação como Escudo Protetor Contra Imprevistos
Alocação de Ativos e a Busca pelo Equilíbrio Ideal
A diversificação da carteira é uma das estratégias mais importantes para reduzir o risco dos investimentos. Ao investir em diferentes classes de ativos, setores e regiões geográficas, o investidor reduz a exposição a um único fator de risco e aumenta as chances de obter retornos positivos a longo prazo. A alocação de ativos é o processo de determinar a proporção de cada classe de ativos na carteira. A alocação ideal depende do perfil de risco, dos objetivos financeiros e do horizonte de investimento de cada investidor. É importante reavaliar a alocação de ativos periodicamente e ajustá-la às mudanças do mercado e às necessidades do investidor.
O Papel do Planejamento Financeiro e a Definição de Metas Realistas
O Planejamento Financeiro como Mapa para o Sucesso
A Definição de Metas Claras e Atingíveis
O planejamento financeiro é o ponto de partida para construir um futuro financeiro sólido e tranquilo. Ao criar um plano financeiro, o investidor define seus objetivos, avalia sua situação atual, identifica seus pontos fortes e fracos e estabelece um plano de ação para atingir suas metas. A definição de metas claras e atingíveis é fundamental para o sucesso do planejamento financeiro. As metas devem ser específicas, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e temporais (SMART). Ao definir metas SMART, o investidor aumenta a motivação e a disciplina para seguir o plano financeiro e atingir seus objetivos.
A Busca por Conhecimento e a Importância da Educação Financeira
A Educação Financeira como Ferramenta para Tomar Decisões Conscientes
A Importância de Buscar Informações em Fontes Confiáveis
A educação financeira é fundamental para tomar decisões de investimento conscientes e evitar armadilhas financeiras. Ao buscar conhecimento sobre o mercado financeiro, o investidor se torna mais capaz de avaliar os riscos e oportunidades de cada investimento e de tomar decisões alinhadas com seus objetivos. É importante buscar informações em fontes confiáveis, como livros, artigos, cursos e consultores financeiros. Desconfie de promessas milagrosas e de informações não verificadas. Lembre-se que o conhecimento é a chave para o sucesso financeiro.
A Importância de Buscar Ajuda Profissional e o Acompanhamento Contínuo
O Consultor Financeiro como Guia na Jornada do Investimento
A Importância do Acompanhamento Contínuo e da Adaptação às Mudanças
Buscar a ajuda de um consultor financeiro pode ser fundamental para tomar decisões de investimento mais assertivas e alcançar seus objetivos financeiros. Um consultor financeiro pode ajudar a criar um plano financeiro personalizado, definir metas realistas, escolher os investimentos mais adequados ao seu perfil de risco e acompanhar o desempenho da sua carteira. O acompanhamento contínuo é fundamental para garantir que o plano financeiro esteja alinhado com as mudanças do mercado e com as suas necessidades. É importante reavaliar o plano financeiro periodicamente e ajustá-lo às novas circunstâncias.
| Fase da Vida | Erros Comuns | Lições Aprendidas |
|---|---|---|
| Jovens (20-30 anos) | Investimentos impulsivos em criptomoedas desconhecidas, falta de planejamento financeiro. | Pesquisar a fundo antes de investir, começar a poupar o mais cedo possível. |
| Meia-Idade (30-50 anos) | Investir todo o patrimônio em imóveis, se apegar a investimentos conservadores. | Diversificar a carteira, estar aberto a novas oportunidades. |
| Maturidade (50+ anos) | Investir em fundos de pensão com promessas de rentabilidade acima da média, cair em golpes financeiros. | Pesquisar a reputação da instituição financeira, desconfiar de ofertas mirabolantes. |
Conclusão
Neste artigo, exploramos as diversas armadilhas financeiras que podem afetar pessoas em diferentes fases da vida. Esperamos que, ao compreender esses riscos e adotar estratégias de planejamento financeiro, diversificação e educação contínua, você possa construir um futuro financeiro mais seguro e próspero. Lembre-se, o conhecimento é a chave para tomar decisões informadas e evitar perdas desnecessárias. Não hesite em buscar ajuda profissional para navegar pelo complexo mundo dos investimentos.
Informações Úteis
1. Consulte um planejador financeiro certificado (CFP) para obter orientação personalizada.
2. Utilize simuladores de investimento online para visualizar o impacto dos juros compostos.
3. Acompanhe as notícias do mercado financeiro em fontes confiáveis como o “Jornal de Negócios” ou o “ECO”.
4. Participe de workshops e cursos sobre finanças pessoais oferecidos por instituições como a DECO.
5. Considere investir em ETFs (Exchange Traded Funds) para diversificar sua carteira de forma acessível.
Principais Conclusões
• Jovens: Evitem investimentos impulsivos e comecem a poupar cedo.
• Meia-Idade: Diversifiquem a carteira e não se apeguem a investimentos conservadores.
• Maturidade: Desconfiem de promessas mirabolantes e pesquisem a reputação das instituições financeiras.
• Invistam em ativos que protejam o patrimônio da inflação.
• Busquem conhecimento e ajudem profissionais para tomar decisões conscientes.
Perguntas Frequentes (FAQ) 📖
P: Qual a importância de diversificar meus investimentos?
R: A diversificação é crucial para proteger seu patrimônio. Imagine que você coloque todo o seu dinheiro em ações de uma única empresa. Se essa empresa tiver problemas, você pode perder uma grande parte do seu investimento.
Ao diversificar, você espalha seu dinheiro em diferentes tipos de ativos (ações, títulos, imóveis, etc.) e setores da economia. Assim, se um investimento não for bem, os outros podem compensar as perdas.
É como ter vários ovos em cestas diferentes: se uma cesta cair, você não perde todos os ovos! Além disso, a diversificação pode ajudar a reduzir a volatilidade da sua carteira, tornando-a menos suscetível a grandes flutuações.
P: Qual o primeiro passo para começar a investir?
R: O primeiro passo é definir seus objetivos financeiros e seu perfil de risco. O que você quer alcançar com seus investimentos? Comprar uma casa, garantir a aposentadoria, pagar a faculdade dos filhos?
Quanto tempo você tem para alcançar esses objetivos? Qual o seu nível de tolerância a perdas? Se você precisa do dinheiro em curto prazo e não pode correr riscos, investimentos mais conservadores, como títulos do governo, podem ser mais adequados.
Se você tem um horizonte de longo prazo e está disposto a correr mais riscos, ações de empresas sólidas podem ser uma boa opção. Conhecer seus objetivos e seu perfil de risco é fundamental para escolher os investimentos certos e evitar decisões impulsivas.
Procure um consultor financeiro para te ajudar nessa etapa.
P: Como evitar golpes financeiros?
R: Desconfie de promessas de retornos fáceis e rápidos, especialmente se a oferta parece boa demais para ser verdade. Golpistas geralmente usam táticas de pressão para que você tome uma decisão rápida, sem tempo para pensar.
Pesquise a reputação da empresa ou pessoa que está oferecendo o investimento, verifique se ela é regulamentada por órgãos competentes (como a CVM, Comissão de Valores Mobiliários, no Brasil), e não confie em informações obtidas em fontes duvidosas, como redes sociais ou grupos de mensagens.
Nunca forneça seus dados bancários ou informações pessoais para desconhecidos. Se você tiver dúvidas, procure um profissional financeiro para te ajudar a avaliar a oportunidade de investimento.
Lembre-se, investir com segurança exige paciência, pesquisa e conhecimento.
📚 Referências
Wikipedia Encyclopedia
